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注意!香港大規模清理銀行“僵尸戶”離岸賬戶該如何應對—熊貓出國

來源:熊貓出國 日期:2019-09-26

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  最近,香港銀行正在大規模清算賬戶,關閉大量異常賬戶和”僵尸戶“這實際上不是第一次了早在幾年前,這種高壓監管模式已在香港很多銀行推行。除了清算賬戶之外,這種高壓監管還體現在更嚴格的審計和越來越困難的開戶上。
注意!香港大規模清理銀行“僵尸戶”離岸賬戶該如何應對
  原因是香港銀行在全球反避稅和反洗錢的巨大壓力下以及全球客戶關系管理系統信息交換的實施要求下,已開始對銀行等各類金融機構的所有賬戶進行全面盡職調查。結果,香港主要銀行提高了門檻,加強了控制。一方面,對新賬戶的審計越來越嚴格。另一方面,銀行正慢慢開始清理一些離岸賬戶和”僵尸賬戶“。

  事實上,今年很多人都認為這種大規模的賬戶清算不會再發生了。因為今年的香港銀行與往年大不相同。例如,許多以匯豐為首的銀行取消了許多雜項費用,如年費,以吸收和儲備資金。然而,人們沒有想到的是,即使在銀行間發動了所謂的”吸儲戰“之后,他們仍然沒有放棄高壓監管。

  在這種情況下,在香港開戶的朋友需要注意。現在這些銀行不僅更難開戶,而且許多銀行賬戶由于不正常的操作而被凍結甚至取消。例如,去年,僅恒生銀行就清理并關閉了1萬多個銀行賬戶!從過去幾年香港銀行的清算規則來看,通常持續4個月左右,從8月底開始,到12月底結束。也許一些朋友最近收到了一些銀行的調查信件,如恒生銀行、星展銀行和亞洲建設銀行。這種情況讓許多人擔心他們的銀行賬戶是否有問題。

  在這一點上,你其實不需要太擔心,這種調查信只是一封普通的調查信,理論上,每家銀行的客戶都有可能收到它。收到后,只需及時回復相關銀行即可。這里還有一點需要注意。如果你不能及時回復銀行,銀行有權關閉客戶的賬戶。

  因此,大家最好及時關注綁定到香港銀行的電子郵件信息,以免錯過回復時間。到時候,如果賬戶真的被關閉,它就會有麻煩。與調查信相比,凍結通知和報關單要嚴重得多。如果客戶收到凍結通知,這意味著每個人的賬戶都可能有非法交易,或者因為稅務問題而被凍結。至于銷戶通知,也可以從字面上理解,即銀行已經確認客戶違反了銀行的銷戶規定,如違法行為、上述不配合調查、長期低存、長期不交易等。所有這些行為都可能導致客戶賬戶被關閉,從而收到關閉賬戶的通知。

  如果每個人的銀行都關門了,他們必須按照銀行規定的期限及時提取資金。一旦超過時限,這筆錢將轉到其他部門。如果他們想再次提取資金,手續會很麻煩。

  那目前這種情況如何應對?離岸賬戶如何維護?總結如下:

  如何應對?

  首先,立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱,是否有收到香港銀行發來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件,請勿緊張,先確認信件類型。(電子郵件和紙質郵件均可)

  盡職調查信:香港銀行常規調查信,理論上所有客戶都有可能收到,只需按照要求填寫,及時回復銀行即可。(需注意的是,如果在限期內,銀行未收到您的回信,且其它聯系方式也無效,銀行有權關停您的賬戶。)

  凍結通知信:此類郵件,說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易,遭警方調查并凍結;或者因稅務問題,被稅局要求凍結。(此類情況,如銀行允許,可先將賬戶內資金取出,并配合調查。)

  關戶告知書:被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為,違法違規、高風險、不配合調查、存款過低,長期不交易,都可以是造成賬戶關閉的原因。(銀行會要求客戶在限期內取出資金,需要注意的是如果超出期限仍未取出資金,該筆資金會被劃至有關部門,再要取出,操作將非常繁瑣且成本高昂。

  如何維護?

  敏感國家的錢不要收;

  公司貿易盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份;

  不要大額資金整存,整取;保持帳戶有一定的存款,不能欠費;

  經常運作,超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險;

  請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,如果收到銀行的調查表格,比如合規調查表格,及時提供以及回復銀行,配合銀行所有的相關調查,以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險;

  如有實際收入,建議實際核數出具審計報告,避免銀行抽查到,無法提供,賬戶被凍結,影響使用

  如何保護離岸賬戶,盡量不被清查賬戶?

  敏感國家的錢不要收(例如戰亂國:伊朗,蘇丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意,盡量建議不代收,避免影響賬戶安全;公司貿易盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份;不要大額資金整存,整取;保持帳戶有一定的存款,不能欠費;經常運作,超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險;

  請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,如果收到銀行的調查表格,比如合規調查表格,及時提供以及回復銀行,配合銀行所有的相關調查,以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險;

  如有實際收入,建議實際核數出具審計報告,避免銀行抽查到,無法提供,賬戶被凍結,影響使用。

  如何避免被懷疑資金轉化,以下兩件事千萬不要做:

  大量的存入現金,尤其是美金。你一次性去存個幾十萬美金現金,第二天估計就要你關賬戶了。

  N個賬戶匯入,集中了一段時間,再一次性匯出去。來的錢有問題,去的地方有問題。

  香港本地賬戶和離岸賬戶的不同?

  香港公司帳號分兩種:

  一種本地即香港本地開設的帳號,一種離岸即在國內等非香港本地開設的帳號,在國內開設離岸帳號的外資銀行有:匯豐,恒生,荷蘭,渣打,東亞;內資銀行有:招商銀行,深圳發展銀行,上海浦發銀行,廈門國際銀行,寧波國際銀行。每各銀行要求不同,手續費也有所差異。

  1、香港本地賬戶資金進出不受管制,而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶,理應受到中國金融管理機構的監管;而香港銀行受香港金融管理局監管。因此,離岸賬戶目前來講不能存入現金,存入支票,取出現金;

  2、銀行收費方面,香港本地賬戶收費較低,而離岸賬戶相對較高。

  3、開戶證件不同,離岸賬戶可以接受內地身份證持有者到來開戶,而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或港澳通行證。

  4、香港本地賬戶功能齊全,而離岸賬戶在一些功能上受到限制。

  5、開戶速度方面,本地賬號較快,離岸賬號較慢。

  本地賬戶:可以收匯、轉賬、T/T、L/C,存取自由

  離岸賬戶:可以收匯、轉賬、T/T,L/C,缺點就是現在不可以在大陸提現、存現、存支票了。如果要取現可以轉到個人賬戶,國內個人賬戶取現也有限制,一個身份證一年只對結匯5WUSD。當然也可以轉到一些可以收取外幣的公司賬戶。

  各銀行的離岸賬戶開戶時間如下:

  注:當天就可辦好開戶手續,只是銀行需要核實相應的資料后才會把帳號給到您,有時候客戶特別急著要帳號時,我們可以把政府先批下來的文件發給給銀行查冊,以便客戶更快的拿到公司帳號。

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